Sigorta Şirketi Hasarı Hangi Durumlarda Reddeder?
Sigorta yaptıran birçok kişi, hasar yaşadığında otomatik olarak ödeme alacağını düşünür.
Oysa sigorta şirketleri her hasarı ödemez.
Hasarın reddedilmesi çoğu zaman “keyfi” değil,
poliçe şartları ve sigortacılık mevzuatı çerçevesinde gerçekleşir.
En büyük problem şudur: Sigortalı, reddin nedenini genellikle hasar anında değil,
ödeme yapılmadığında öğrenir.
Hasar reddi ne demektir?
Hasar reddi, sigorta şirketinin bildirilen zararın poliçe kapsamında olmadığına karar vermesi anlamına gelir. Bu durumda sigorta şirketi hasar bedelinin tamamını veya bir kısmını ödemez. Reddin gerekçesi mutlaka yazılı olarak bildirilmek zorundadır.
Önemli ayrım: Hasar reddi vs eksik ödeme
Hasar reddi, hiç ödeme yapılmaması anlamına gelir. Eksik ödeme ise hasarın kabul edilip, bazı kalemlerin poliçe dışı bırakılmasıdır. İki durum da farklı itiraz süreçlerine tabidir.
Sigorta şirketleri hasarı en sık hangi durumlarda reddeder?
1. Hasar poliçe kapsamı dışında ise
Her sigorta poliçesi, hangi risklerin teminat altında olduğunu açıkça belirtir. Poliçede yer almayan bir risk gerçekleştiğinde, sigorta şirketinin ödeme yapmaması hukuken doğaldır.
2. Poliçe özel şartları ihlal edilmişse
Bazı teminatlar belirli koşullara bağlanır. Örneğin güvenlik önlemleri alınmamışsa, alarm çalışmıyorsa veya gerekli kilit sistemleri yoksa hasar reddedilebilir.
3. Beyan yükümlülüğü ihlal edildiyse
Sigorta yaptırılırken verilen bilgilerin eksik veya yanlış olması, hasar anında ciddi sorunlara yol açar. Riskin yanlış beyan edilmesi, sigorta şirketine reddetme veya tazminatı azaltma hakkı verir.
4. Hasar zamanında bildirilmediyse
Poliçelerde hasar bildirimi için belirli süreler bulunur. Bu süreler aşıldığında, sigorta şirketi zararın büyümesinden sigortalıyı sorumlu tutabilir ve hasarı reddedebilir.
“Bir şey olmaz, sonra bildiririm” düşüncesi. Geç bildirilen hasarlar, en kolay reddedilen dosyalardır.
5. Hasar kasıtlı veya ağır kusur sonucuysa
Kasıtlı olarak verilen zararlar sigortanın temel mantığına aykırıdır. Ağır ihmal veya bilinçli risk alma durumlarında da sigorta şirketi hasarı reddedebilir.
6. Hasar önceden mevcutsa
Sigorta başlangıcından önce oluşmuş zararlar, poliçe kapsamına girmez. Özellikle araç ve konut sigortalarında bu durum eksper raporlarıyla net şekilde tespit edilir.
Sigorta türlerine göre reddin sık görüldüğü alanlar
Trafik ve Kasko Sigortaları
Alkollü araç kullanımı, ehliyetsiz sürüş, hasarın gerçek oluş şeklinin gizlenmesi en sık red nedenlerindendir.
Konut Sigortası
Binanın kullanım amacının yanlış beyan edilmesi, bakım eksikliği veya uzun süreli ihmal sonucu oluşan hasarlar kapsam dışı bırakılabilir.
Sağlık Sigortaları
Poliçe başlangıcından önce var olan hastalıklar, bekleme süresi dolmadan yapılan tedaviler ve kapsam dışı işlemler ödeme dışı kalır.
“Sigortam var” demek, her hasarın ödeneceği anlamına gelmez. Sigorta, sadece poliçede yazan riskler için geçerlidir.
Hasar reddedilirse ne yapılabilir?
Hasar reddi kesin bir son değildir. Öncelikle reddin yazılı gerekçesi detaylı şekilde incelenmelidir. Eksper raporu, poliçe özel şartları ve genel şartlar birlikte değerlendirilmelidir. Gerekirse itiraz ve hukuki yollar kullanılabilir.
Sonuç: Hasar reddinin arkasındaki temel neden
Hasar reddinin büyük kısmı, sigorta yaptırılırken poliçenin yeterince okunmamasından kaynaklanır. Sigorta şirketleri hasarı değil, sözleşmeyi esas alır. Bu nedenle sigortada en büyük koruma, teminatları ve şartları baştan doğru anlamaktır.
